Фонд за Предприемачество – ТЕПИХ III Фонд за Заеми

Уведомяваме ви, че вследствие на увеличение на наличния бюджет Фондът за заеми TEPIX III е активиран отново с възможност за подаване на заявления за финансиране чрез платформите Know Your Customer by HDB (KYC) и Интегрираната информационна система за държавни помощи на Министерството на националната икономика и финансите (OPSKE), считано от понеделник, 10.02.2025 г., 12.00 ч.

Фонд за Заеми ТЕПИХ III

Фондът за заеми ТЕПИХ III е финансов инструмент на Фонд за Портфолио с наименование „Фонд за Предприемачество III“, чиито средства са съфинансирани и идват от Програмата „Конкурентоспособност“ на ЕСПА 2021-2027. Ресурсите произхождат от Европейския съюз, по-специално от Европейския фонд за регионално развитие, както и от национални източници.

Създаването на новия Фонд за Портфолио е важна стъпка към укрепването и благосъстоянието на съществуващите и новосъздадени малки и средни предприятия (ММЕ). Управляващ орган на Фонда за Портфолио е определена Гръцката Развийна Банка – HDB.

Фондът за заеми ТЕПИХ III беше създаден в рамките на Фонда за Предприемачество III, за да предоставя на малките и средни предприятия инвестиционни заеми и целеви оборотни средства при особено благоприятни условия.

Каква е целта на Фонда?

Целта на Фонда е да подобри достъпа на малките и средни предприятия (ММЕ) до финансиране, с цел подкрепа и развитие на тяхната бизнес дейност и покриване на широк спектър от техните финансови нужди. Освен това, програмата цели да укрепи производствената дейност на предприятията, да подобри процесите и произведените продукти и услуги и, в резултат, да подобри тяхната конкурентоспособност и позиция на международните пазари.

За кого е предназначен?

Фондът се отнася до допустими – въз основа на публикувания списък с КДЕ на сайта на ЕАТ – малки и средни предприятия, които имат установени офис и извършват законна дейност в Гърция.

Какъв е бюджетът?

Бюджетът на фонда е определен на 300 000 000 евро, след като беше увеличен със 100 000 000 евро, и се финансира от програмата за конкурентоспособност за периода 2021-2027 г., съфинансирана от Европейския съюз. Включително 60% участие на кредитни институции във всяка безвъзмездна помощ, общ кредитен портфейл от ~700 000 000 евро

Каква е схемата на финансиране на всеки заем?

За всеки заем Фондът изплаща 40 % от главницата без лихва, а останалите 60 % се предоставят чрез кредитната институция, като се начисляват съответните лихвени проценти в съответствие с нейната политика за отпускане на заеми, намалени с най-малко 25 б.п. (базисни точки). Освен това Фондът може да субсидира част от лихвения процент, прилаган от кредитната институция върху нейния капитал (3 %) за първите две години от заема (от първото изплащане). Вижте таблицата с максималните лихвени проценти, предлагани по банки.

Какво е икономическото предимство за компанията?

A. Финансираното предприятие е напълно освободено от лихви за частта от заема, съфинансирана от Фонда (т.е. 40% от всеки заем), тъй като тази сума се предоставя от Фонда без лихва.

Б. Фондът може да субсидира част от лихвения процент, прилаган от кредитната институция към нейните средства (т.е. 60% от всеки заем). Субсидията се прилага за първите две години от заема (от първото изплащане) и намалява лихвения процент на кредитната институция с 3%, което от своя страна намалява крайния лихвен процент по заема.

В. От всяка кредитна институция, участваща във Фонда, се изисква да намали лихвения процент по всеки заем с най-малко 25 базисни пункта (б.п.) годишно в сравнение с лихвените проценти, които биха били приложени към сравнимо финансиране без участието на Фонда.

Г. Максималният размер на обезпечението, което кредитната институция може да изисква при всяко финансиране, не може да надвишава 100% от размера на главницата на кредита.

Какъв е максималният размер на заема?

Размерът на заема може да варира, както следва:

Подпрограма 1 за инвестиционни заеми:

Действие 1.1: Заеми de minimis (Reg. (ЕС) 2831/2023) от 20 000 евро до 1 500 000 евро.
Действие 1.2: Заеми чрез GAK (№ 21) от 20 000 EUR на 8 000 000 EUR

Подпрограма 2 за заеми за оборотен капитал със специална цел:

Действие 2.1: Заеми de minimis (Reg. (ЕС) 2831/2023) от 10 000 EUR до 500 000 EUR.

Какъв е срокът на заема?

Подпрограма 1 за инвестиционни заеми: От 5 до 12 години, включително гратисен период до 24 месеца.
Подпрограма 2 за заеми за оборотен капитал със специална цел: От 2 до 5 години, включително гратисен период до 12 месеца.

Как се отпускат заемите?

Сумата на заема се изплаща еднократно или на вноски в срок от четири (4) месеца от подписването на договора за заем с крайния получател и във всички случаи преди края на периода на допустимост, т.е. 31.12.2029 г.

По-специално, в случай на частични плащания, общото плащане на заема трябва да бъде завършено в рамките на максимален срок от двадесет и четири (24) месеца от датата на подписване на споразумението за заем, като крайната дата на плащане във всички случаи е 31.12.2029 г.

Какво обезпечение се изисква?

Кредитната институция има право да получи обезпечение и/или гаранция в съответствие с кредитната си политика. Максималният размер на обезпечението, което може да бъде поискано, не може да надвишава 100% от главницата на кредита. Вижте съответната таблица с максималните проценти на обезпечението по банки.

В съответствие с коя рамка за държавна помощ се прилага Фондът?

Приложимите схеми за държавна помощ са следните:

Действие 1.2: Общ регламент за групово освобождаване (Регламент 651/2014 на ЕС), както е изменен и в сила, и по-специално член 21

Действия 1.1 и 2.1: Регламент (ЕС) № 2831/2023 , както е изменен, за помощта de minimis.

Как компанията подава искането за финансиране?

За да се присъедини към Фонда, кандидатстващото дружество подава заявление:

Α. В платформата KYC (Know Your Customer) на Гръцката банка за развитие, чрез уебсайта https://kyc.hdb.gr/. За всяко попълнено заявление и след поредица от оценки на критериите за допустимост, заявлението се препраща към кредитните институции, избрани от заинтересованата страна, за подаване на необвързваща оферта. Ако заявлението бъде прието по принцип, т.е. заявителят получи необвързваща оферта, се издава уникален код.

Б. В Интегрираната информационна система за държавните помощи (ИСДП) чрез уебсайта https://app.opske.gr/, където за кредитната институция е регистриран уникалният код от платформата KYC на EAT.

В. Кредитната институция, от която желае да бъде финансиран и вече е получил необвързваща оферта чрез KYC за оценка на заявлението и необходимите документи.

Освен това компанията попълва въпросник за самооценка по 3 ключови критерия: на платформата ESG Tracker by HDB чрез уебсайта https://esgtracker.hdb.gr/. Попълването на този въпросник се изисква, за да може да се подаде заявление за финансиране до Банката. Уточнява се, че резултатите от самооценката не са критерий за допустимост на дружеството до участие в програмата.

Кои са банките партньори?